Penghasilan Bebas Pajak Dengan Obligasi Daerah

Setelah tahun lalu gejolak ekonomi dan pasar besar-besaran, investor bertanya-tanya di mana mereka dapat berinvestasi yang relatif aman dan cerdas dan memberikan pengembalian yang lebih tinggi daripada uang tunai. Obligasi kota bebas pajak dapat memberikan stabilitas dan pengembalian setelah pajak yang masuk akal untuk banyak portofolio investor. Ini adalah kepastian virtual bahwa tarif pajak penghasilan akan naik (terutama untuk “orang kaya”) selama beberapa tahun ke depan untuk membayar semua pinjaman dan pengeluaran pemerintah yang sangat besar yang terjadi saat ini. Jaminan sosial dan Medicare juga membutuhkan peningkatan “pendanaan” dari pendapatan pajak. Kenaikan tarif pajak penghasilan membuat obligasi daerah bebas kendalikan pajak anda lebih menarik dibandingkan dengan investasi lainnya. Secara historis Muni telah bekerja dengan baik selama periode kenaikan tarif pajak.

Dasar-Dasar Investasi Muni Bond

Resiko kredit.

Seberapa aman negara bagian atau kotamadya yang berdiri di belakang obligasi? Saran saya saat ini dengan semua kekurangan anggaran kota adalah tetap menggunakan kredit yang lebih aman dan obligasi dengan peringkat lebih tinggi. Obligasi kewajiban umum (GO) biasanya lebih aman daripada obligasi pendapatan karena memiliki otoritas perpajakan penuh negara di belakangnya. California saat ini mengalami masalah dan menerbitkan IOU daripada membayar hutang mereka. Konsultan Pajak Jakarta

Risiko suku bunga.

Harga obligasi bergerak berlawanan arah dengan suku bunga. Berapa harga obligasi Anda akan naik atau turun secara langsung berkaitan dengan berapa lama jangka waktu obligasi tersebut. Obligasi jangka panjang (10-20 tahun) jauh lebih tidak stabil (berisiko) daripada obligasi jangka pendek (1-5 tahun). Saya merekomendasikan untuk tetap menggunakan obligasi jangka pendek atau jangka menengah yang relatif lebih aman. Umumnya semakin banyak risiko kredit dan semakin lama jatuh tempo obligasi yang Anda pegang, semakin tinggi imbal hasil obligasi tersebut. Risiko lebih tinggi = hasil lebih tinggi. konsultan pajak surabaya

Apakah Semuanya Bebas Pajak?

Jika Anda membeli dana obligasi muni nasional, pendapatan bunga Anda akan bebas dari pajak pendapatan federal (tetapi bukan pajak pendapatan negara bagian). Jika Anda membeli dana obligasi muni negara bagian yang memiliki obligasi dari negara asal Anda, pendapatan bunga ini kemungkinan besar akan “bebas pajak ganda” untuk pajak pendapatan federal dan negara bagian.

Tarif Pajak Penghasilan Anda?

Obligasi Muni lebih masuk akal jika Anda termasuk golongan pajak tinggi. Jika Anda berada dalam golongan pajak penghasilan rendah, Anda mungkin lebih baik (setelah pajak) memiliki obligasi kena pajak. Saat ini imbal hasil obligasi muni sangat menarik relatif terhadap imbal hasil obligasi kena pajak sehingga obligasi muni masuk akal bagi investor bahkan di beberapa golongan pajak yang lebih rendah.

Di Mana Saya Harus Memiliki Mereka?

Obligasi Muni harus dimiliki di akun pialang kena pajak Anda, dan bukan di akun IRA atau 401K Anda karena pendapatan di akun tersebut sudah ditangguhkan pajak.

Hasil Setara Pajak? Apa itu?

Untuk membandingkan hasil obligasi muni dengan obligasi kena pajak, Anda mengambil hasil obligasi muni dan membaginya dengan kebalikan dari tarif pajak marjinal Anda. Jika hasil muni bond Anda adalah 3% dan Anda memiliki tarif pajak marjinal 40%, maka hasil yang setara dengan pajak adalah 3%/(1-.4) = 5%. 5% itu adalah hasil yang setara dengan pajak Anda dan itu adalah tarif yang diperlukan pada obligasi kena pajak untuk mengalahkan hasil obligasi muni 3% Anda.

Haruskah saya membeli obligasi individu atau dana obligasi muni?

Manfaat berinvestasi langsung dalam obligasi muni individu adalah Anda dapat menghindari rasio pengeluaran dana dan dapat memilih negara bagian, jatuh tempo, dan kredit mana yang Anda inginkan. Anda dapat membuat portofolio muni bond Anda sendiri yang disesuaikan dan dapat menentukan jatuh tempo jika Anda mau. Keuntungan membeli muni bond dalam bentuk reksa dana adalah Anda mendapatkan pengelolaan yang profesional, peningkatan diversifikasi, dan proses investasi yang lebih sederhana dan mudah bagi Anda. Bagi sebagian besar investor yang bukan ahli obligasi, menggunakan dana obligasi muni kemungkinan akan menjadi yang terbaik. Apa saja pilihan dana muni bond berbiaya rendah?